每经记者|张祎 每经编辑|董兴生
近日，成都银行、成都农商银行、贵阳银行、贵州银行等多家四川、贵州地区的地方性商业银行纷纷发布公告，根据各省相关部署，正式启动个人消费贷款财政贴息工作。
从两地银行发布的实施细则来看，政策执行期限虽有不同，但均聚焦于2025年下半年至2026年初发放的消费贷款。两地在贴息比例上基本保持一致，均按年化1个百分点计算，且单笔贷款贴息金额不超过该笔贷款合同利率的50%。在个人累计贴息上限方面，四川地区最高为1500元，贵州地区最高为3000元。
值得关注的是，今年8月，财政部等三部门联合印发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》中，在明确6家国有大行、12家全国性股份行等机构作为“国补”政策贷款经办机构的同时，也鼓励地方财政部门结合实际情况对其他经营个人消费贷款业务的金融机构给予财政贴息支持，扩大政策覆盖面。
四川：执行期6个月，可视实施效果研究延长政策期限
12月4日，成都银行、成都农商银行相继发布关于个人消费贷款财政贴息实施细则的公告，宣布2025年10月1日至2026年3月31日期间，对个人客户提用该行发放的个人消费贷款中实际用于四川省内消费的部分，按规定给予贴息政策支持。
成都银行发布的相关公告 图片来源：成都银行官方微信公众号
两家银行的贴息范围均包括使用该行个人消费贷款的单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。
从贴息标准看，年贴息比例均为1个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），且最高不超过贷款合同利率的50%。对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。
财政贴息政策执行期内，每位借款人在该行可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为1500元，对应符合条件的累计消费金额为30万元；其中可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为500元，对应符合条件的累计消费金额为10万元。
成都农商银行发布的相关公告 图片来源：成都农商银行官方微信公众号
成都银行和成都农商银行均明确，将通过系统识别或人工审核方式，对授权账户的交易信息进行识别核验，在贴息协议生效后，开始识别客户在政策执行期间使用个人消费贷款进行消费的交易信息，并对其中符合财政贴息要求的消费交易进行识别认定，按照规定予以贴息。
两家银行均提示，个人客户若要享受财政贴息政策，需签署《个人消费贷款财政贴息协议》，银行将通过系统识别或人工审核方式，对授权账户的交易信息进行识别核验。个人消费贷款贴息功能将于近期在手机银行App-贷款服务板块开通。
今年11月26日，四川省财政厅等六部门发布《关于落实巩固拓展经济回升向好势头的财政金融政策有关事项的通知》，决定于2025年10月1日至2026年3月31日期间实施个人消费贷款贴息，所需资金由省与市县按比例负担。
此前，四川省财政厅发布的《关于巩固拓展经济回升向好势头的若干政策措施》的政策解读显示，2023年10月以来，四川省政府接续出台4轮阶段性稳增长政策，对推动全省经济高质量发展发挥了重要作用。此次参照国家政策标准，对18家指定银行以外的在川银行发放的个人消费贷款予以贴息支持，是为了有效衔接国家政策，形成中央与地方互补联动、协同发力的消费信贷政策体系。
根据同步发布的《四川省个人消费贷款财政贴息实施细则》，除“国补”方案指定的6家国有大行和12家全国性股份行以外的其他所有在川银行机构，均可作为贷款经办机构；政策执行期为6个月，政策到期后，可视实施效果研究延长政策期限。
从公开数据看，四川省近年来消费市场稳健增长。2024年，四川实现社会消费品零售总额2.74万亿元，2021—2024年，年均增长4.4%，高于全国1.1个百分点。2025年前三季度，四川实现社会消费品零售总额近2.12万亿元，同比增长5.8%。
此次于川内率先发布个人消费贷款财政贴息实施细则的成都银行及成都农商银行，均为当地资产规模靠前的地方性商业银行。截至2025年9月末，前者总资产已站上1.38万亿元，后者总资产也即将迈过万亿元大关。从个人消费贷款规模看，截至2024年，成都银行个人消费贷款及其他余额为220.95亿元，同比增长22.59%；成都农商银行消费贷款余额为89.23亿元，同比增长28.11%。
贵州：先报先得，额度用尽即止
12月1日及12月4日，贵阳银行与贵州银行也相继发布公告，宣布将根据《贵州省地方法人城市商业银行和农信系统消费贷款贴息实施细则》等相关要求，自2025年12月1日起，正式受理符合条件的消费贷款客户贴息。
根据公告，贵阳银行与贵州银行此项贴息政策的适用贷款，须为2025年9月1日至12月31日期间发放的符合条件的贷款，并要求相关消费行为最终发生在贵州省内。贴息范围主要覆盖个人综合消费贷款以及特定服务业经营主体的贷款。在补贴力度上，年贴息比例为1个百分点，最高不超过贷款合同利率的50%。
个人消费方面，既包括单笔5万元以下的小额消费，也支持单笔5万元以上用于家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域的消费。单户累计消费金额30万元的，累计贴息最高金额为3000元；其中，单笔5万元以下贷款累计消费金额10万元的，累计贴息最高金额为1000元。
贵州银行发布的个人消费贷款财政贴息重点领域具体范围 图片来源：贵州银行官方微信公众号
在贵阳银行的公告中，消费贷款贴息范围还延伸至服务业经营主体。该行明确，餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等八大类消费领域的服务业经营主体，用于改善消费基础设施的固定资产贷款，以及用于提升服务供给能力的流动资金贷款，均可申请贴息支持。
根据公告，上述相关贷款按符合条件的本金享受年化1个百分点的贴息，同一笔贷款不可重复申领中央财政其他贴息，贴息期限不超过一年。同时，单户贴息贷款规模上限为100万元。若借款人已享受其他地方财政贴息，本次贴息金额不得超过扣除已有贴息后的实际利率水平。
贵阳银行发布的消费贷款贴息金额计算方式 图片来源：贵阳银行普惠金融官方微信公众号
贵阳银行及贵州银行均在公告中提示，贴息业务遵循“政策合规、精准滴灌、便捷高效、风险可控”的原则，严格按照“自愿申请、先报先得、额度用尽即止”的规则受理，确保资金专款专用、流程规范透明。
值得注意的是，贵州银行与贵阳银行也均为贵州省地方金融主力。其中，贵州银行为贵州唯一的省级城商行，分支机构遍布贵州省88个县（区、市），2025年9月末总资产约为6156亿元；贵阳银行则为贵州省第一大法人金融机构，机构网点亦已实现贵州省88个县域全覆盖，2025年9月末总资产约7466亿元。
公开信息显示，8月20日，贵州省委金融办组织召开了全省金融促消费工作专题会议。会上通报，今年上半年，通过整合金融促消费联盟成员单位促消费等各类资金，开展普惠消费券、酒车酒菜酒商联动促销、以旧换新、餐饮消费券等专项促销活动，共计拉动消费646亿元，有效释放了消费潜力。
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责任编辑：秦艺
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